Como equilibrar suas finanças mesmo cheio de contas no vermelho

Um levantamento da Serasa Experian revelou que 70,5% da renda dos brasileiros está comprometida com dívidas e despesas fixas, como cartão de crédito, bancos e contas de energia. O dado mostra a dificuldade das famílias em manter o orçamento equilibrado.

Comprometimento maior entre os que ganham menos

Segundo a pesquisa, quanto menor a renda, maior o peso das contas no orçamento. Entre consumidores que ganham até um salário mínimo, o comprometimento chega a 90,1% da renda.

Já entre os brasileiros com renda acima de dez salários mínimos, o índice cai para 58,2%, o menor entre todas as faixas analisadas. Isso evidencia como famílias de baixa renda têm menos margem para imprevistos.

Tendência de queda nos últimos anos

Apesar do alto comprometimento, houve uma leve melhora. Em 2022, o índice era de 72,3%. Em seguida, caiu para 72%, depois para 70,9%, até atingir os atuais 70,5% em 2025.

Entretanto, de acordo com Eduardo Mônaco, vice-presidente da Serasa Experian, o aumento da renda não tem sido suficiente para conter o avanço da inadimplência.

Como organizar suas finanças para evitar dívidas

Com tantas contas a pagar, é fundamental dar prioridade às despesas fixas. Caso atrase, juros e multas podem aumentar ainda mais o valor devido.

O primeiro passo é calcular quanto você gasta por mês, incluindo contas recorrentes como luz, aluguel e parcelas no cartão. Assim, é possível entender quanto sobra do orçamento.

Corte gastos desnecessários e priorize o essencial

Se a renda estiver muito comprometida, evite fazer novas dívidas. Foque em pagar o que já existe e dê prioridade a moradia, alimentação, transporte, saúde e educação.

Cortar gastos supérfluos pode liberar espaço no orçamento, permitindo quitar dívidas mais rapidamente e reduzir o risco de inadimplência.

Planeje objetivos e crie um orçamento

Após pagar os custos básicos, defina metas financeiras claras. Monte um orçamento mensal e, se possível, reserve parte da renda para emergências.

Essa organização ajuda a manter a saúde financeira em dia e, com o tempo, permite até investir. Dessa forma, é possível ganhar estabilidade e fugir do ciclo de dívidas.

Conclusão

O estudo da Serasa Experian reforça a importância de se planejar. Mais de 70% da renda dos brasileiros vai para contas, e entre os mais pobres o número é ainda maior.

Portanto, controlar gastos, priorizar despesas essenciais e evitar novas dívidas são passos fundamentais para garantir equilíbrio financeiro e reduzir a inadimplência no país.